近期，一些中小银行经营遇到困难。这些困难有些是暂时的，有些是趋势性的，需要认真对待。困难的原因非常复杂，包括历史原因、环境变化以及银行自身的经营能力等。

　　一是人口流动对小型网上银行的影响。改革开放以来，一方面，中国经济全面融入世界经济；另一方面，中国经济区域间的互动更加广泛和频繁。随着经济的开放和互动，出现了前所未有的人员流动浪潮。在这种情况下，机构网络和业务相对单一的小型网上银行面临着难以获得新客户和维持现有客户的困境。这首先体现在个人业务上，进一步体现在企业客户上。

　　二是集中技术投资成本的限制。金融科技的发展和应用，让银行服务突破了实体网点和营业时间的限制，但矛盾的是，需要大量的科技投资才能获得规模回报，这对中小银行来说很难。负担。科技投入成本既包括初期硬件和软件投入成本，也包括后期维护升级投入成本。

　　第三，由于技术的发展和应用，中小银行的初级账户营销陷入困境。目前，各家银行都在利用科技为企业客户提供发薪服务。然而，中小银行往往难以获得这种发薪服务。这意味着社会上主要个人客户群体的主要开户银行将不再是中小银行。中小银行像招商银行那样发展个人业务的机会已经一去不复返了。

　　未来中小银行要想发展个人业务，只能依靠产品和服务来获得个人二手账户——这是一个非常艰难的过程。同时，要将二手账户客户培养成银行的稳定客户，需要一个漫长而艰巨的维护过程。这种现象本身也意味着中小银行也很难获得企业客户的基本账户。

　　这些基础客户和基础账户的缺失，不仅意味着负债不稳定，还意味着负债成本高。第四，由于历史原因，很多中小银行没有坚实的基础客户基础。在中国的银行体系中，四大银行和邮储银行由于传统的分工和强大的国有背景，拥有各自坚实的基础客户群。不仅维护传统的基础客户群相对容易，而且开发新的基础客户群也相对容易。很大的优势。返回搜狐，查看更多