王女士表示，她每年都会给猫咪做体检，以往的体检报告中从未标记过心脏问题。“今年7岁的猫咪因精神萎靡、腹部僵硬被送医检查，才确诊了心脏病，而且医生在诊断书中写明病因是肥厚性梗阻性心肌病（非先天性），但保险公司不认可诊断结果，认为该病大概率为先天性疾病，声称医生无法判别疾病是否为先天，需要给猫咪做生化检查确定，但费用需我自理。”王女士说。在后续的沟通中，王女士不认可保险公司的审核结果并继续投诉，最终，众安保险公司按照合同约定进行了理赔。

　　据南京一加宠物医院明城大道分院院长介绍，宠物医疗保险不赔付先天或遗传性疾病，如先天性心脏病、髌骨发育不良、脐疝等。在《众安在线宠物医疗险投保须知及重要告知》中，被保险宠物罹患先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病属于免责条款，“常见先天性/遗传性疾病清单”罗列了9个疾病大类和众多小类，并标注“包括但不限于清单中的疾病”。其种类之多，普通消费者很难一一厘清。

　　《中国消费者报》咨询了一位众安保险的销售人员，对方表示：“产品不保的部分就只有先天性疾病、遗传性疾病以及责任免除的内容条款。因为疾病很多，有几百、几千种，没有办法一一列举。”

　　据一位业内人士透露，当前，宠物医疗保险的理赔体验确实不佳，首先保险额度不高，其次如果在保险期间理赔过，第二年续保基本会面临两种可能，要么保险公司拒绝续保，因为这类产品是不保证续保的，要么保费翻倍，因为保险公司发现成本增加后，会上调保费以确保能覆盖索赔支出。

　　虽然当前宠物医疗保险市场发展迅速，如一份公开数据显示，某保险平台的宠物保险连续两年保持80%以上的增速，但却并无统一的市场标准，且保险险细节条款庞杂、售后服务参差不齐。《中国消费者报》在某网络投诉平台上看到，涉及“宠物医疗保险”的投诉有700多条，虚假宣传、隐藏条款、无理拒赔等成为高频词。

　　《消费者权益保护法》第八条规定：“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。”而消费者实际购买宠物医疗险的常态却是“网上购买快速易操作，但保险合同细则不易找，免责条款中的疾病清单无法明确，具体理赔金额基本只有申请赔付时才能得知”。

　　对此，江苏省消保委在接受《中国消费者报》采访时表示，相关部门应依据实际情况，制定出台地方性标准文件与规章制度，进一步规范宠物医疗保险市场。宠物保险行业与宠物医疗行业应加强衔接，制定统一、标准的动物诊疗病历、处方笺、手术协议等模板，形成有效互动，为消费者提供优质、便捷的理赔体验。相关平台及企业应依据《保险法》《消费者权益保护法》等，优化平台页面及格式合同内容，对免责条款尽到显著提示义务，用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或其他明显标志作出提示，并向投保人作出必要说明，保障消费者的知情权，增强消费者的信任度。

　　江苏省消保委在接受采访时提醒，消费者在选择宠物医疗险时应选择口碑、资质较好的平台或企业投保。投保前仔细阅读合同条款，明确赔付范畴、定点医院，重点关注“保险责任、免赔率、等待期、责任免除、赔付比例、合同解除”等关键内容，对于存疑条款或问题及时咨询平台客服或销售，并收集、留存经营者承诺、服务协议等资料，如遇理赔纠纷积极举证、维权。